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全球熱議:銀行股權(quán)不香了？稠州銀行逾1.5億股八折拍賣

2022-12-31 05:39:29 來源：時(shí)代周報(bào)

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：郭子碩

(資料圖片)

浙江稠州商業(yè)銀行（下稱“稠州銀行”）上億股權(quán)及對應(yīng)轉(zhuǎn)增股本將被拍賣。

阿里司法拍賣網(wǎng)顯示，天津?yàn)I海新天投資有限公司（下稱“新天投資”）和北京紅樓文化傳播有限公司（下稱“紅樓文化”）合計(jì)持有稠州銀行的1.545億股股權(quán)，被分拆成9筆進(jìn)行司法拍賣，起拍價(jià)合計(jì)約2.87億元，是評估價(jià)八折。該筆拍賣于12月29日上午10時(shí)開始。

稠州銀行成立于1987年，2006年由城市信用社改建為股份制商業(yè)銀行。目前，稠州銀行共設(shè)有15家分行（管理部），并發(fā)起設(shè)立浙江稠州金融租賃有限公司及9家村鎮(zhèn)銀行。截至2022年三季度末，該行資產(chǎn)總額2879.2億元，今年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤11.99億元。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，今年，稠州銀行股權(quán)多次走向拍賣臺(tái)。本次被拍賣的股權(quán)規(guī)模接近該司第六大股東義烏市蘭生工貿(mào)有限公司（下稱“蘭生工貿(mào)”）所持股本比例。此外，稠州銀行目前共四名股東董事，蘭生工貿(mào)占據(jù)一席。本次股權(quán)拍賣或影響稠州銀行董事會(huì)格局。

12月29日，稠州銀行回應(yīng)時(shí)代周報(bào)稱，本輪拍賣的新天投資和紅樓文化股權(quán)合計(jì)持股占比不超5%，且兩家公司債務(wù)問題系其自身經(jīng)營中遇到的困難，不會(huì)對本行穩(wěn)健經(jīng)營和股權(quán)穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。

股權(quán)結(jié)構(gòu)分散或影響經(jīng)營

稠州銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)一直較為分散，至今無控股股東。

據(jù)2021年年報(bào)，稠州銀行前十大股東中有九家是民營企業(yè)。其中，浙江東宇物流有限公司（下稱“東宇物流”）和寧波杉杉股份有限公司（下稱“杉杉公司”）均持股7.06%，并列第一大股東；杭州乾智投資管理有限公司和義烏市豪泰工藝品有限公司均持股4.94%，并列第三大股東。江陰華西村資本有限公司、蘭生工貿(mào)、杭州科歐博億貿(mào)易有限公司(下稱“科歐博億”）、億德寶（北京）科技發(fā)展有限責(zé)任公司（下稱“億德寶”）、新天投資則分別位列第五、第六、第七、第八、第十大股東。

本筆拍賣股權(quán)規(guī)模為1.545億股，與該行第六大股東蘭生工貿(mào)所持1.543億股份相近。稠州銀行有四名股東董事，兩名來自并列第一大股東東宇物流和杉杉公司，一名來自第六大股東蘭生工貿(mào)。

為保證現(xiàn)有民營股東的利益，稠州銀行在征詢意見回函里提出：“股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜最終應(yīng)經(jīng)本行董事會(huì)批準(zhǔn)，同時(shí)考慮到本行民營的股權(quán)結(jié)構(gòu)屬性，受讓人應(yīng)為民營企業(yè)。”?

對此，稠州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)時(shí)代周報(bào)記者稱，這出于兩方面考慮：一是股權(quán)結(jié)構(gòu)，二是該行的治理機(jī)制方面要求。上述拍賣股權(quán)無優(yōu)先購買權(quán)人。

“受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、疫情因素等影響，部分銀行股東，特別是民營企業(yè)股東經(jīng)營較為困難，或身陷債務(wù)糾紛，通過司法拍賣處置股權(quán)化解企業(yè)債務(wù)，是企業(yè)正常的市場行為。”稠州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

多名大股東質(zhì)押稠州銀行股權(quán)。截至2022年一季度，稠州銀行共有13家法人股東將持有的部分或全部股權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押，被質(zhì)押股權(quán)占全部股本比例為 23.29%。天眼查數(shù)據(jù)顯示，目前，稠州銀行仍有15筆股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)，前十大股東中有四名股東出質(zhì)股權(quán)，包括蘭生工貿(mào)、新天投資、科歐博億、億德寶。此外，科歐博億和億德寶處于全國法院失信被執(zhí)行人名單中。

針對稠州銀行股權(quán)質(zhì)押比例情況，稠州銀行回應(yīng)時(shí)代周報(bào)記者稱，近年，該行積極走訪股東，全面了解股東經(jīng)營狀況、面臨的困難及相關(guān)訴求，傾聽股東的意見和建議，并向股東宣導(dǎo)監(jiān)管政策、公司章程及本行規(guī)定，爭取股東的理解與支持，近兩年股權(quán)質(zhì)押比例逐年下降。

聯(lián)合資信在稠州銀行2022年二級資本債券信用評級報(bào)告中指出，稠州銀行已采取相應(yīng)壓降措施，對股權(quán)質(zhì)押比例超過其持有股份20%以上的股東限制表決權(quán)，但仍需關(guān)注股東經(jīng)營情況對于股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性造成的負(fù)面影響。

去年信用減值損失超2

億

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年稠州銀行的資產(chǎn)減值損失25.51億元。受會(huì)計(jì)政策變更影響，2021年稠州銀行信貸資產(chǎn)和金融資產(chǎn)減值以信用減值損失科目列示，2021年信用減值損失26.63億元。對比來看，稠州銀行2020年、2021年的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為22.04億元、25.93億元。

對此，大公國際在《稠州銀行主體與相關(guān)債項(xiàng)2022年度跟蹤評級報(bào)告》中指出，該司在加大貸款核銷力度的同時(shí)增加金融投資類資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提，導(dǎo)致信用減值損失規(guī)模較大。

“稠州銀行金融投資類資產(chǎn)面臨一定投資風(fēng)險(xiǎn)，將影響公司資產(chǎn)質(zhì)量且加大公司投資風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。”大公國際報(bào)告指出，截至2022年一季度末，稠州銀行本部金融投資類資產(chǎn)中，包含關(guān)注類資產(chǎn)53.94億元、次級類資產(chǎn)1.95億元，均為非標(biāo)投資資產(chǎn)，主要因所投企業(yè)自身經(jīng)營、流動(dòng)性出現(xiàn)問題，以及外部非標(biāo)投資風(fēng)險(xiǎn)上升等因素產(chǎn)生。

據(jù)聯(lián)合資信，截至2021年末，稠州銀行非標(biāo)投資資產(chǎn)中關(guān)注類資產(chǎn)53.94元，次級類資產(chǎn)1.95億元，已發(fā)生逾期資產(chǎn)55.89億元。

針對該行已逾期類信貸非標(biāo)投資規(guī)模以及追償情況，稠州銀行回應(yīng)，該行針對違約客戶制訂了切實(shí)可行的清收化解方案，通過訴訟、清收、債轉(zhuǎn)股、核銷等手段，逾期類信貸非標(biāo)投資規(guī)模已大幅下降，非標(biāo)投資資產(chǎn)質(zhì)量有效提高。

“近年來，隨著收益率相對較高的非標(biāo)投資資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步壓縮以及資產(chǎn)減值損失計(jì)提規(guī)模相對較大，稠州銀行盈利水平有所下滑。”?聯(lián)合資信指出，2022年前三季度，稠州銀行的凈利潤依次為5.11億元、3.79億元、3.09億元，增速放緩。

近年，稠州銀行多次發(fā)行債券補(bǔ)充資本。2021年，稠州銀行合計(jì)發(fā)行?25億元永續(xù)債補(bǔ)充其他一級資本。本輪發(fā)行后，稠州銀行資本充足水平小幅提升。2021年末，稠州銀行母公司口徑核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率依次為8.83%、10.04%、14.14%。截至2022年三季度末該行母公司口徑核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率依次為8.65%、9.78%、13.68%，較上年末分別下降0.18、0.26、0.46個(gè)百分點(diǎn)。

大公國際分析指出，截至2022年3月末，公司信用投放加大對資本的消耗，導(dǎo)致資本充足水平略有下降。針對后續(xù)資本補(bǔ)充措施，稠州銀行表示，已制定資本管理中長期規(guī)劃，堅(jiān)持內(nèi)生資本積累為主、外源融資為輔的原則，多渠道、多方式籌措資本來源，以保持良好的資本充足水平。

與此同時(shí)，稠州銀行也曾多次發(fā)行資本補(bǔ)充債券。2019 年，稠州銀行發(fā)行二級資本債20億元；2020年發(fā)行二級資本債券20億元，補(bǔ)充二級資本。

稠州銀行定下IPO目標(biāo)已有十余載。2009年，義烏市政府網(wǎng)站曾刊發(fā)信息，將稠州銀行列為擬上市企業(yè)。2017年6月，時(shí)任稠州銀行行長周瑞谷在接受媒體采訪時(shí)表示，正在積極地清理不良，加快銀行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，籌劃A股上市計(jì)劃。

此前有媒體報(bào)道，浙江證監(jiān)局在2017年12月19日發(fā)布的浙江轄區(qū)擬上市企業(yè)輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況表顯示，稠州銀行出現(xiàn)在該省2017年度終止輔導(dǎo)企業(yè)名單中，終止輔導(dǎo)時(shí)間為2017年5月。不過，2018年1月，華西股份（000936.SZ）通過互動(dòng)平臺(tái)回復(fù)投資者時(shí)稱，稠州銀行IPO目前尚處于籌備階段。華西股份是該行第五大股東江陰華西村資本有限公司的母公司。

對于上市，稠州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，登陸資本市場是促進(jìn)本行健康可持續(xù)發(fā)展的長期戰(zhàn)略目標(biāo)，本行高度重視上市工作，將據(jù)發(fā)展需要在適當(dāng)時(shí)機(jī)積極推進(jìn)上市計(jì)劃。

標(biāo)簽：稠州銀行