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每日速看!雷曼痛苦記憶被喚起！科技金融圈喊話：快讓大銀行救救硅谷銀行吧！

2023-03-12 10:51:41 來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社3月12日訊（編輯卞純）從暴雷到擠兌再到破產(chǎn)，美國(guó)知名創(chuàng)投圈銀行硅谷銀行（Silicon Valley bank）在僅僅48小時(shí)內(nèi)轟然倒塌。然而這起震驚全球的事件仍在持續(xù)發(fā)酵。

(資料圖)

考慮到近段時(shí)間“全球經(jīng)濟(jì)衰退”的呼聲此起彼伏，外界有理由擔(dān)心，作為科技初創(chuàng)公司的主要“金主”以及美國(guó)第十六大銀行，硅谷銀行倒下可能拉開(kāi)金融風(fēng)暴的序幕。

眼下，硅谷和金融界的大佬們紛紛公開(kāi)呼吁美國(guó)聯(lián)邦政府出手救助硅谷銀行：推動(dòng)另一家銀行接管硅谷銀行的資產(chǎn)和債務(wù)。

周三，硅谷銀行宣布，在出售一大批債券后出現(xiàn)18億美元虧損，公司需要籌集22.5億美元來(lái)支撐其資產(chǎn)負(fù)債表。這一消息令投資者感到震驚。突如其來(lái)的暴雷引發(fā)了儲(chǔ)戶的瘋狂擠兌，哪怕硅谷銀行的高管竭力安撫投資者情緒，也無(wú)法阻擋洶涌的儲(chǔ)戶逃離之勢(shì)。

僅上周四當(dāng)天，儲(chǔ)戶就試圖從硅谷銀行提取420多億美元，徹底將該行閉上了破產(chǎn)絕路。美國(guó)歷史上第二大的商業(yè)銀行倒閉案也由此釀成。

美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新部周五以“流動(dòng)性不足和資不抵債”為由，關(guān)閉硅谷銀行，并指定美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）為接管方。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將為每位儲(chǔ)戶提供最多25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，最早可能于周一開(kāi)始支付給這些儲(chǔ)戶。

然而，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司所能提供的保險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)只是“九牛一毛”，很多客戶存在硅谷銀行里面的錢(qián)遠(yuǎn)超25萬(wàn)。這意味著，超過(guò)25萬(wàn)元的部分很有可能受損失，具體要視資產(chǎn)債務(wù)清算情況而定。這讓儲(chǔ)戶們感到絕望。

最要命的是，這些儲(chǔ)戶中有許多是初創(chuàng)公司，許多公司擔(dān)心自己本月發(fā)不出工資，這反過(guò)來(lái)可能會(huì)在科技行業(yè)引發(fā)一場(chǎng)大規(guī)模的倒閉和裁員潮。

自近40年前成立以來(lái)，硅谷銀行已經(jīng)成為科技行業(yè)的金融中心，尤其是對(duì)初創(chuàng)公司和投資于它們的風(fēng)投公司而言。

目前，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司正在使勁渾身解數(shù)化解硅谷銀行危機(jī)。有媒體周六援引知情人士的話報(bào)道稱，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司正在加緊趕在本周末前出售資產(chǎn)，并最快于周一開(kāi)始向部分未獲保險(xiǎn)的存款客戶提供現(xiàn)金，以支撐這些公司渡過(guò)難關(guān)。

投資者在擔(dān)心什么？

除了科技行業(yè)初創(chuàng)公司，美國(guó)中小型銀行恐將遭受最強(qiáng)烈的沖擊波。

投資者擔(dān)心，硅谷銀行倒閉、儲(chǔ)戶的存款得不到全額支付，可能會(huì)降低人們對(duì)銀行業(yè)的信心，尤其是那些存款不足2500億美元的中型銀行。

相較于高盛、大摩等美國(guó)六大行，這些中型銀行的規(guī)模尚未達(dá)到 “大而不能倒”的程度，因此他們不必接受定期的壓力測(cè)試，也不必接受2008年金融危機(jī)后通過(guò)的安全措施。換句話說(shuō)，這些銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力更低。

風(fēng)險(xiǎn)投資家、前科技公司首席執(zhí)行官大衛(wèi)·薩克斯（David Sacks）呼吁聯(lián)邦政府推動(dòng)另一家銀行收購(gòu)硅谷銀行的資產(chǎn)。

“鮑威爾在哪里?耶倫在哪里?現(xiàn)在就停止這場(chǎng)危機(jī)。告訴所有儲(chǔ)戶他們都將是安全的。讓四大行之一接管硅谷銀行。在周一開(kāi)市前做這些事，否則危機(jī)就會(huì)蔓延。” 他在推特上寫(xiě)道。

硅谷頂級(jí)投資人Mark Suster對(duì)潛在的大行接管感到樂(lè)觀，他在推特上寫(xiě)道，“我懷疑這就是他們正在研究的事情。我希望周日前能收到聲明。我們拭目以待。我當(dāng)然希望如此，否則周一將是殘酷的。”

億萬(wàn)富翁對(duì)沖基金經(jīng)理比爾·阿克曼也在一條推特上發(fā)表了類(lèi)似的觀點(diǎn)，他表示，政府有大約48小時(shí)的時(shí)間來(lái)糾正一個(gè)很快就會(huì)不可逆轉(zhuǎn)的錯(cuò)誤。他還@了摩根大通、花旗和美國(guó)銀行，稱如果在周一開(kāi)市前這些銀行中沒(méi)有一家收購(gòu)硅谷銀行 (盡管他認(rèn)為這種可能性不大)，或者政府不為硅谷銀行所有的存款提供擔(dān)保，”你將聽(tīng)到的巨大的提款聲，在‘系統(tǒng)重要性銀行’之外，幾乎所有超出保險(xiǎn)金額外的存款都將被提取。”

Benchmark合伙人Eric Vishria指出，如果硅谷的儲(chǔ)戶不能全額獲得存款，那么企業(yè)的董事會(huì)將不得不堅(jiān)持他們的公司只能使用四大行。這將壓垮較小的銀行，并且讓大銀行‘太大而不能倒’的問(wèn)題變得更糟。

值得注意的是，美國(guó)大銀行在相對(duì)較小的銀行遇到困境時(shí)將后者收購(gòu)的例子并不鮮見(jiàn)。對(duì)于大銀行而言，這也是一次難得的擴(kuò)張機(jī)會(huì)。

以美國(guó)歷史上最大規(guī)模銀行倒閉案的主角華盛頓互惠銀行為例，在2008年被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管后，摩根大通收購(gòu)了該行大部分業(yè)務(wù)，從而減緩了危機(jī)影響。此外，摩根大通還收購(gòu)了貝爾斯登，美國(guó)銀行收購(gòu)了全國(guó)金融公司和美林。

百家風(fēng)投支持

頗具諷刺意味的是，在硅谷銀行發(fā)布財(cái)務(wù)狀況聲明后，正是風(fēng)投大額提款助長(zhǎng)了儲(chǔ)戶擠兌，許多風(fēng)投公司敦促其投資組合公司從硅谷銀行撤資，將資金存放到更安全的地方。而現(xiàn)在，風(fēng)投界卻正在呼吁政府提供援助。

“這是一場(chǎng)由風(fēng)投引發(fā)的狂暴銀行擠兌，”Restive Ventures的金融科技投資者Ryan Falvey周五表示。“這將成為一個(gè)行業(yè)損人不利己的終極案例之一。”

據(jù)悉，超過(guò)100家風(fēng)險(xiǎn)投資和投資公司簽署了一份支持硅谷銀行的聲明，這是越來(lái)越多的行業(yè)呼吁的一部分，這些呼吁包括降低硅谷銀行倒閉的影響，避免科技公司可能出現(xiàn)“滅絕級(jí)事件”。

據(jù)一位知情人士透露，截至舊金山時(shí)間周六下午，包括紅杉資本在內(nèi)的約125家風(fēng)投公司在這份聲明上簽了名，由風(fēng)投公司General Catalyst牽頭。該聲明上周五首次由一小群簽署人發(fā)布。聲明稱，過(guò)去兩天發(fā)生的事件“令人深感失望和擔(dān)憂”，并表示，如果該機(jī)構(gòu)被另一個(gè)實(shí)體收購(gòu)，投資者將繼續(xù)與該機(jī)構(gòu)保持關(guān)系。

政府該不該救？

美國(guó)一些政界人士反對(duì)政府對(duì)硅谷銀行實(shí)施任何救助計(jì)劃，佛羅里達(dá)州共和黨眾議員馬特·蓋茲就是其中之一。他在推特上寫(xiě)道，“如果有人試圖用納稅人的錢(qián)來(lái)拯救硅谷銀行，美國(guó)人民可以相信這樣一個(gè)事實(shí)：我會(huì)帶頭反對(duì)。”

不過(guò)知名金融家、曾任白宮通訊聯(lián)絡(luò)辦公室主任的安東尼·斯卡拉穆奇（Anthony Scaramucci）認(rèn)為，“救助硅谷銀行不是政治決定。不要犯雷曼那樣的錯(cuò)誤。這不是關(guān)于富人或窮人誰(shuí)受益的問(wèn)題，而是關(guān)于阻止危機(jī)蔓延和保護(hù)系統(tǒng)的問(wèn)題。要么讓儲(chǔ)戶得到全額付款，要么就會(huì)有很多意想不到的悲劇性后果。”

2008年，美國(guó)第四大投資銀行雷曼兄弟由于投資失利，在談判收購(gòu)失敗后宣布申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，引發(fā)了全球金融海嘯。當(dāng)時(shí)，美國(guó)財(cái)政部和美聯(lián)儲(chǔ)拒絕出手拯救雷曼兄弟的做法引發(fā)重大爭(zhēng)議，市場(chǎng)信心崩潰一發(fā)不可收拾，股市也狂瀉難止。

前美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)薩默斯周五表示，只要儲(chǔ)戶毫發(fā)無(wú)損，硅谷銀行金融集團(tuán)的爆雷應(yīng)該不會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。

薩默斯表示，“絕對(duì)重要的一點(diǎn)是，無(wú)論這件事最后怎么解決，儲(chǔ)戶得拿到錢(qián)，拿到全部錢(qián)。只要是這樣的情況，如果處置得當(dāng)，即使銀行資產(chǎn)價(jià)值面臨風(fēng)險(xiǎn)，我也有充分理由認(rèn)為其不會(huì)成為一個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源”。

世事變化太快。頗具諷刺意味的是，硅谷銀行剛剛在3月7日連續(xù)5年登上福布斯年度美國(guó)最佳銀行榜單，并入選福布斯首屆金融全明星名單。這也為硅谷銀行倒閉事件增加了更多的戲劇性。

如果政府不出手援助，誰(shuí)都說(shuō)不準(zhǔn)，當(dāng)前深陷困境的硅谷銀行，會(huì)不會(huì)像當(dāng)年的雷曼兄弟一樣，掀起一場(chǎng)全球經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴。

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